W przypadku zaciągnięcia kredytu, kredytobiorca może wybrać raty malejące, albo stałe. Raty malejące charakteryzują się tym, że odsetki nalicza się równomiernie w czasie całego okresu spłaty, a wysokość zależy od tego ile wynosi kwota do oddania. Kredy dzieli się na liczbę rat i wylicza się ratę kapitałową. Do raty kapitałowej dodaje się odsetki od całości kapitału, który pozostał do spłaty. Z biegiem czasu jest coraz mniej kapitału do oddania, zatem wysokość odsetek jest coraz niższa. Raty równe polegają na tym, że rata kredytu nie zmienia się w okresie jego spłacania. Zmianie ulega natomiast wysokość raty kapitałowej i odsetek. Na początku okresu spłaty kredytu, odsetki stanowią większą część raty kredytu, a rata kapitałowa jest niższa. Z czasem odsetki są coraz niższe, a kapitałowa rata rośnie. Każdy z rodzajów rat jest korzystny dla kredytobiorcy, ale to zależy w jakiej sytuacji finansowej się znajduje i jaki wybrał kredyt.
Które są lepsze?
Jeśli kredytobiorca wybiera kredyt długoterminowy, na przykład na 30 lat, to wybierając raty malejące zapłaci mniej odsetek, niż w przypadku rat równych, jednakże wówczas pierwsze raty będą wyższe, a co za tym idzie kredytobiorca będzie musiał mieć większą zdolność kredytową. Z kolei w przypadku, gdy kredytobiorca zdecyduje się na kredyt krótkoterminowy i raty stałe o dużej wysokości, to zapłaci mniej odsetek.
Komentarze